Złap Kredyt

Pierwszą krokiem jaki warto wykonać zanim zacznie się poszukiwać wymarzonej nieruchomości jest zbadanie swojej zdolności kredytowej, czyli maksymalnej kwoty kredytu jaką jest w stanie udzielić nam bank. Każdy bank ocenia w różny sposób zdolność kredytową, uwzględniając ryzyko jakie ponosi w związku z pożyczonym kredytem. Zatem przedstawiając te same parametry uzyskamy w każdym z banków różne wartości zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa zależy od wielu elementów takich jak:

Źródeł uzyskiwanych dochodów, inna będzie dla umowy o pracę inna dla umów o dzieło/zlecenia, dochodów z zagranicy, kontraktów menadżerskich, najmu,

Wysokości uzyskiwanych dochodów akceptowanych przez bank, im wyższe tym wyższa zdolność,

Okresu kredytowania, im dłuższy tym zdolność rośnie,

Formy spłat kredytu, raty równe dają wyższą zdolność od malejących,

Liczby osób w rodzinie,

Posiadanych zobowiązań finansowych takich m.in. jak karty kredytowe, limity, kredyty samochodowe. Im więcej posiadanych zobowiązań tym niższa zdolność nawet w przypadku nie wykorzystywanych limitów na kartach kredytowych,

Wieku wnioskodawców, im starsi tym okres kredytowania krótszy a zdolność niższa,

Koszty utrzymania, nieruchomości, posiadanych samochodów,

Waluty, wprowadzona przez Komisję Nadzoru Finansowego Rekomendacja S nakazuje liczyć zdolność dla kredytów walutowych przyjmując kwotę kredytu powiększona o 20% i dodatkowo oprocentowanie takie jakie obowiązuje dla kredytu złotowego. Tym samym przy tych samych dochodach wyższą zdolność uzyskamy przy kredycie branym w polskiej walucie niż walutach obcych, na przykład gdy chcemy zaciągnąć kredyt na 100 000zł we franku szwajcarskim to musi posiadać zdolność do spłaty kredytu w wysokości 120 000zł oprocentowanego na poziomie kredytu złotowego.

Marży, czyli im wyższa cena za jaką kupujemy kredyt hipoteczny, tym niższa nasza zdolność.